生產時住院，保險「不一定」理賠！看過來！自然產或剖腹產的保險理賠和你想的不一樣

保保自然產住院3天，終於可以辦理出院了，聽身邊剖腹產的親友說，他們生產住院及治療費用，都是申請保險理賠。

這樣的訊息，讓保保在繳住院費用時，詢問自家的保險員，想說住院算是醫療行為吧~能不能申請住院費用保險理賠，減輕本身的經濟負擔。

保險員跟保保說，自然產是一般正常的生理狀態演進過程，並不符合因疾病或意外需要醫療救助保險的申請要件。

除非你是生很久，最後吃全餐，就是從自然產，由於不得已因素，變成了剖腹產，醫生開立相關診斷證明書，保險才能補貼住院及相關手術費用。

保保不曾仔細看過自己保單內容，以為不管是什麼樣的生產方式，只要住院，都算是醫療險中的住院理賠，不曉得原來醫療險的理賠項目有排外條款。

有些人可能也跟保保一樣，不清楚保險對於生產過程，那些情況能幫得上忙，抑或者需要遇到什麼樣的的剖腹產狀況，保險才會理賠。

種種問題，我們蒐集各項資訊並整理答案，精彩內容都在本文與你分享，希望能幫助你更清楚知道下一步怎麼做，別讓你的權益睡著了，接著讓我們一起來認識自然產或剖腹產的保險相關事宜吧。

醫療險不補助的孕期或生產狀態

一般人多數都會保的醫療險，許多媽咪想說生產跟醫療有相關，應該就可以啟用醫療險吧。不過在醫療險保障的範圍是疾病、意外，需要住院或是手術，才能申請理賠，更多細項依據不同保險公司，保障及理賠範圍有些許差異，請檢視您自身的保單和瞭解有什麼保障。

請留意，保單有幾個排除條件，在保險的認知上，生產是屬於人體自然而然發生的現象，並不是疾病或是意外。

因此，自然產常規住院3天，是不符合保險理賠範圍。但是如果自然產過程中，產程有延誤的情況，醫師評估需要緊急手術改成剖腹產，這個無預期特殊狀況，請醫師開立醫療診斷書，就可以向您的保險員申請醫療險補助。

醫療險沒有包的項目，除了自然產以外，還有懷孕期間需要安胎、流產或是自願選擇剖腹產(看好日子哪天剖腹產)，這些都不在保險賠償規則中。

剖腹產會理賠的條件是經過醫師評估確定「醫療行為必要之剖腹產」，保險公司才會理賠，下面會再介紹哪些情況是「醫療行為必要之剖腹產」。

「醫療行為必要之剖腹產」，並符合七種情況之一，即可嘗試申請理賠

選擇想要看日子，跟醫師預約剖腹產的孕媽咪，保險是不會賠償住院或治療費用喔，除非是有必要的醫療因素，醫師評估下，不得已一定需要要剖腹生產的孕媽咪，才會符合資格。

以下七點情況，只要有符合其中一項，即可跟你的保險員討論，申請理賠，供大家參考:

情況一、胎位不正

一般寶寶要預備出生前，正常胎位是寶寶會往下移動，寶寶的頭往下，頭頂在子宮頸口，屁股在上面，接著卡在枕骨，臉會朝向媽咪的背部方向。

有時候，還沒到生產週數，寶寶會轉動，但越接近預產期，寶寶越來越大，就容易固定位置，生產方向就不容易改變，那寶寶胎位不正有哪些呢 :

• 同樣都是頭往下，臀部往上但在不對的位置:
  • 額位-頭仰伸起，額頭頂在子宮頸口
  • 顏面位-臉貼在子宮頸口
  • 枕後位-後腦杓卡在子宮頸口
• 臀位:像是寶寶屁股向下，坐在媽媽的骨盆
• 橫位:肩膀在子宮頸口的方向，寶寶橫向子宮頸口，不管在橫向左或右。
• 其他胎位:寶寶有可能手和頭先出來或是傾斜，這都是不正常的胎位。

這樣對於要生產的寶寶是不太可能自然生出來，過程會很辛苦甚至難產。

情況二、產程遲滯

已進行充足引產，但第一產程之潛伏期過長(經產婦超過 14 小時、初產婦超過 20 小時)，或第一產程之活動期，子宮口超過 2 小時仍無進一步擴張，或第二產程超過2小時胎頭仍無下降。

情況三、胎頭骨盆不對稱，符合下列情形之一者

a.胎兒超音波檢查顯示巨嬰:

一般來說，平均出生體重約落在3公斤左右，超過4公斤的寶寶就算是巨嬰，如果早期在超音波就檢測出寶寶很大，那醫師會考慮請媽咪改由剖腹生產，避免自然產嚴重傷害媽媽的陰道撕裂傷。

b.胎頭過大:

胎兒頭圍 37 公分以上

c.骨盆問題:

媽咪的骨盆腔有變形，經過骨盆檢查確定有腫瘤(包括子宮下方的腫瘤、子宮頸的腫瘤或是其他會影響產道的腫瘤)，骨盆腔狹窄定義是骨盆腔的內徑小於10公分)，這些都會影響自然生產的問題。

情況四、胎兒窘迫

在住院期間，醫護團隊會幫媽咪綁上胎兒監測器，監看寶寶心跳聲音以及跳動的部分，如果是在媽媽沒有任何宮縮的前提，寶寶的心跳聲音不正常出現，一直顯示每分鐘大於160次或是低於100下，或是心跳連續1分鐘都低30下。表示寶寶在媽咪的子宮內部發生窘迫的狀況，要趕快讓寶寶出來，

情況五、多胞胎

情況六、兩次(含)以上的死產

在懷孕過程中，媽咪若是有經歷過兩次或兩次以上，懷孕超過24周，寶寶體重在560克以上，卻活不下來，就稱為死產，這也是會考慮用剖腹產來增加下一次寶寶生存的機率。

情況七、分娩相關疾病：

• 子癲前症及子癇症:

這須由醫師診斷評估，有血壓過高症狀及癲癇發作。

• 胎盤早期剝離（Placental abruption）:

參考維基百科，最常出現在25周的時候，子宮和胎盤在還沒生產前就分離了，胎盤早期剝離症狀有陰道出血，下腹劇痛，寶寶有可能會窘迫或早產。

• 前置胎盤（placenta previa）:

參考維基百科，孕婦沒有特別疼痛的感覺，但有出血的症狀，多半出現在32周，也有些人會在懷孕中期發生，胎盤覆蓋子宮頸的程度，分成全部覆蓋和部分覆蓋，不管是哪一種，都很容易造成寶寶無法順利經由產道出生。

• 早期破水超過 24 小時合併感染現象
• 媽媽有心肺疾病:媽媽有嚴重心臟或嚴重肺氣腫經過心臟或胸腔專科醫師診斷證明。

若有上述七種狀況中，符合其中一種，請跟你的保險專員聯絡，詢問是否能以醫療保險實支實付型，協助每日病房費用、每次住院醫療費用、每次手術費用辦理保險理賠，但還是端看當初你的保險內容以及接受保障。

保險是用來保障萬一真的有緊急狀況發生時，可以用來拯救需要支援的人，非不得已發生時，請務必聯繫您的保險員，協助您辦理後續相關理賠程序。

本文章僅供參考，只是讓大家知悉自身權益。還是希望母子生產均健康平安順利，盡量不要有用到保險理賠的機會。

保各種險之前的重要提醒

所有的保險，請記得一定要在健康或者還沒懷孕的時候，需要保險趕快保喔，依據《保險法》規定，保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。

也就是說，醫療險(保險法裡面稱為健康保險)不能理賠懷孕前有的疾病，所以如果是已經懷孕再保醫療險，即使是醫師評估一定要醫療行為的剖腹產介入，這個是無法申請理賠。

更多保單細節，請洽詢你的保險業務員，依據你的保單選擇適合你的，並問清楚相關保單內容以及賠償條件。

以上是關於「剖腹產在哪些情況下保險才會理賠」的內容，我們收集及整理來源的各項訊息，整合給想要瞭解的孕媽咪或她的親友參考，讓選擇剖腹產的孕媽咪，能有個參考並調整的空間。

讀完這篇文章後，不知道你有什麼樣的想法呢？或者是你也有剖腹產有需要理賠的過程，怎麼處理保險呢？歡迎你一同於下方留言處寫下你的經驗，分享給正為了保險苦惱的孕媽咪們。

文 / BoN.Chen

Hits: 9239